پیدا کردن بهترین پلتفرم های وام دهی کریپتو با بهترین نرخ های بهره برای هر کسی که به دنبال به حداکثر رساندن بازده است، بسیار مهم است وام ارز رمزنگاری شده یا ایمن مطلوب وام های رمزنگاری شده. با ادامه رشد محبوبیت ارزهای دیجیتال، پلتفرم‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند، فرصتی منحصر به فرد برای کاربران فراهم می‌کنند تا از دارایی‌های دیجیتال خود بهره کسب کنند یا در مقابل آن‌ها بدون بانک‌های سنتی وام بگیرند.

در این مقاله، ما به بررسی برترین پلتفرم های وام کریپتو و ویژگی‌های آن‌ها، از سایت‌های معتبری مانند Techopedia, کوین لجر, SoluLabو CoinRabbit. هدف ما کمک به شما در اتخاذ تصمیمات آگاهانه در بهترین پلتفرم‌ها برای کسب سود بالا یا گرفتن وام‌های رمزنگاری است و اطمینان حاصل می‌کنیم که دارایی‌های شما برای شما کارآمد است.

در پایان، نحوه عملکرد این پلتفرم‌ها، مزایای آن‌ها و نحوه انتخاب بهترین مورد برای نیازهای مالی خود را خواهید فهمید.

کریپتو وام و وام رمزنگاری چیست؟

وام های رمزگذاری شده یک سرویس مالی به سرعت در حال رشد است که به دارندگان ارزهای دیجیتال اجازه می دهد تا دارایی های دیجیتال خود را در ازای بهره به وام گیرندگان قرض دهند. به زبان ساده، این روشی است برای اینکه رمزنگاری شما برای شما کار کند و بازده دارایی‌هایی است که در غیر این صورت بیکار می‌ماندند. این مفهوم به ویژه در دنیای مالی دیجیتال جذاب است، جایی که گزینه های بانکداری سنتی برای کسب سود اغلب محدود است.

از سوی دیگر، a وام رمزنگاری به افراد اجازه می دهد تا با استفاده از رمزارز خود به عنوان وثیقه، وجوه قرض کنند. وام گیرندگان به جای فروش ارز رمزنگاری شده خود - که احتمالاً افزایش قیمت های آینده را از دست می دهند - می توانند دارایی های خود را در یک قفل کنند. پلت فرم وام دارایی دیجیتال برای تضمین یک وام، معمولاً در استیبل کوین یا ارز فیات. پس از بازپرداخت وام، آنها دوباره به وثیقه خود دسترسی پیدا می کنند.

به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند Nexo و BlockFi برای ارائه رقابتی محبوب شده اند نرخ بهره هم به وام دهندگان و هم برای وام گیرندگان. به عنوان مثال، Nexo انعطاف پذیری با پرداخت بهره روزانه و نرخ تا 12٪ برای استیبل کوین هایی مانند USDC و Tether را فراهم می کند. به همین ترتیب، دیوانه به دلیل رویکرد غیرمتمرکز خود مشهور است، به کاربران اجازه می دهد بدون واسطه وام بگیرند و وام دهند، و ویژگی های منحصر به فردی مانند وام های فلش را برای کاربران پیشرفته ارائه می دهد.

یک نمونه واقعی از وام دارایی دیجیتال را می توان در موردی مشاهده کرد که در آن یک دارنده بلندمدت بیت کوین می خواست از فروش بیت کوین خود در طول افت بازار اجتناب کند. با بیرون آوردن الف وام رمزنگاری on BlockFi، آنها توانستند به پول نقد فوری برای یک فرصت تجاری دسترسی داشته باشند در حالی که بیت کوین خود را در جای خود نگه داشتند. پس از بازپرداخت وام، آنها همچنان همان مقدار BTC را نگه داشتند و از افزایش قیمت بعدی آن بهره مند شدند.

هر دو وام دارایی دیجیتال و وام مزایای قابل توجهی نسبت به امور مالی سنتی دارند، مانند بازده بالقوه بالاتر برای وام دهندگان و دسترسی آسان تر به وام برای وام گیرندگان بدون بررسی اعتبار. با این حال، ارزیابی دقیق ضروری است نسبت وام به ارزش (LTV), امنیت پلت فرمو نوسانات بازار قبل از درگیر شدن با هر گونه خدمات وام دهی.

پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو چگونه کار می‌کنند

در قلب وام دهی بلاک چین یک مفهوم ساده وجود دارد: وام دهندگان دارایی‌های دیجیتالی خود مانند بیت‌کوین یا اتریوم را در اختیار وب‌سایت‌های وام‌دهنده دارایی‌های دیجیتال قرار دهند، جایی که سود کسب می‌کنند. از سوی دیگر، وام گیرندگان با استفاده از ارز دیجیتال خود به عنوان وثیقه وام بگیرید. این فرآیند منعکس کننده وام دهی سنتی است، اما بدون نیاز به بانک یا چک اعتباری.

هنگامی که یک کاربر ارز دیجیتال خود را به یک پلتفرم وام سپرده می‌کند، درصدی از سود را دریافت می‌کند که اغلب بیشتر از حساب‌های پس‌انداز سنتی است. این پلتفرم ها مانند Nexo or BlockFi، کریپتو سپرده شده را بردارید و به وام گیرندگانی که وام را با بهره بازپرداخت می کنند، قرض دهید. سپس این سود به عنوان پاداش به وام دهنده منتقل می شود.

در همین حال، وام گیرندگان می توانند بدون فروش دارایی های رمزنگاری خود به نقدینگی سریع دسترسی پیدا کنند. در عوض، آنها دارایی های دیجیتال خود را به عنوان قرار می دهند وثیقه- ارزش آن تعیین می کند که آنها چقدر می توانند وام بگیرند، که معمولاً توسط a محاسبه می شود نسبت وام به ارزش (LTV).. مثلا، BlockFi وام هایی با LTV 50٪ ارائه می دهد، به این معنی که کاربر می تواند نیمی از ارزش رمزنگاری خود را وام بگیرد. تا زمانی که وام بازپرداخت شود، وام گیرنده کنترل کامل وثیقه خود را دوباره به دست می آورد.

یکی از ویژگی های کلیدی این پلتفرم ها این است انعطاف پذیری. سیستم عامل هایی مانند دیوانه، یک پلت فرم مالی غیرمتمرکز (DeFi)، حتی خدمات منحصر به فردی مانند ارائه می دهد وام های فلاش، که به کاربران امکان می دهد بدون وثیقه وام بگیرند، مشروط بر اینکه وام در همان معامله بازپرداخت شود. این گزینه در میان معامله گران با تجربه تر که به دنبال سود کوتاه مدت یا فرصت های آربیتراژ هستند، محبوب است.

یک مثال کاربر از آن می آید CoinRabbit، پلتفرمی که به دلیل سادگی اش شناخته شده است. کاربری که به دنبال اجتناب از فرآیند پیچیده درخواست وام بود، تنها با شماره تلفن خود توانست وام را تضمین کند. با یک رابط کاربری آسان و بدون روش های ثبت نام پیچیده، آنها وجوه خود را در عرض چند دقیقه دریافت کردند و فقط از دارایی های رمزنگاری خود به عنوان وثیقه استفاده کردند.

این پلتفرم ها با ایجاد ارتباط بین وام گیرندگان و وام دهندگان به گونه ای کار می کنند که به نفع هر دو طرف باشد. وام دهندگان درآمد غیرفعالی کسب می کنند، در حالی که وام گیرندگان بدون فروختن رمزارز خود به وجوه دسترسی دارند. با این حال، برای کاربران بسیار مهم است که به خطراتی مانند نوسانات بازار توجه داشته باشند، که در صورت کاهش ارزش دارایی به زیر یک آستانه خاص، می تواند منجر به انحلال وثیقه شود.

فاکتورهای کلیدی که باید هنگام انتخاب بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو در نظر گرفت

انتخاب درست پلتفرم وام دهی ارزهای دیجیتال برای به حداکثر رساندن بازده و تضمین امنیت دارایی های شما ضروری است. با وجود گزینه های بسیار زیاد، مهم است که قبل از انتخاب، چند فاکتور کلیدی را بسنجید.

1. نرخ بهره و بازده

یکی از ملاحظات اولیه این است نرخ سود ارائه شده توسط پلت فرم پلتفرم هایی مانند Nexo و BlockFi سود رقابتی را با Nexo ارائه می دهد که تا 12٪ روی استیبل کوین هایی مانند USDC و Tether ارائه می دهد. نرخ های بالاتر به معنای بازدهی بهتر دارایی های سپرده شده شما است، اما مهم است که این نرخ ها را با سایر عوامل، مانند شرایط وام و قابلیت اطمینان پلت فرم، متعادل کنید.

2. نسبت وام به ارزش (LTV)

La نسبت وام به ارزش (LTV) تعیین می کند که چقدر می توانید در مقابل دارایی های رمزنگاری خود وام بگیرید. به عنوان مثال، BlockFi 50% LTV ارائه می دهد، به این معنی که می توانید تا نصف ارزش ارز دیجیتال سپرده شده خود را وام بگیرید. انتخاب یک پلتفرم با نسبت LTV مطلوب برای وام گیرندگان بسیار مهم است، زیرا بر میزان نقدینگی شما تأثیر می گذارد.

3. امنیت و مقررات پلت فرم

هنگام برخورد با دارایی های رمزنگاری، امنیت اولویت اصلی است. به دنبال پلتفرم‌هایی باشید که ویژگی‌های ایمنی مانند سردخانه، سیاست‌های بیمه و رعایت مقررات را در اولویت قرار می‌دهند. Crypto.comبه عنوان مثال، دارای تدابیر امنیتی قوی است، بیمه سپرده‌های کاربران را ارائه می‌کند و تحت مقررات سخت‌گیرانه عمل می‌کند و آن را به انتخابی قابل اعتماد برای بسیاری از کاربران تبدیل می‌کند.

4. CeFi در مقابل پلتفرم های DeFi

درک تفاوت بین متمرکز (CeFi) و غیر متمرکز (DeFi) خدمات وام دهی ضروری است. پلتفرم هایی مانند دیوانه بر اساس مدل DeFi عمل می کند، به کاربران اجازه می دهد بدون واسطه وام دهند و وام بگیرند، کنترل بیشتری را ارائه می دهند اما با ریسک بالاتر. از سوی دیگر، Nexo و CoinRabbit متمرکز هستند و تجربه ای ساده تر و کاربرپسندتر را ارائه می دهند، اما نیاز به اعتماد بیشتری به خود پلتفرم دارند.

5. ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده

همه پلتفرم ها از هر ارز دیجیتال پشتیبانی نمی کنند. به عنوان مثال، CoinRabbit به شدت بر روی استیبل کوین ها تمرکز می کند و برای کاربرانی که به دنبال قرض دادن یا قرض گرفتن دارایی های محبوب مانند USDT و USDC هستند ایده آل است. در همین حال، سیستم عامل ها مانند دیوانه و Binance طیف گسترده‌تری از دارایی‌ها، از جمله اتریوم، بیت‌کوین و توکن‌های مختلف DeFi را ارائه می‌کند که به انعطاف‌پذیری بیشتری در مدیریت سبد خود اجازه می‌دهد.

6. سابقه کاربر

یک تجربه کاربری روان و شهودی می تواند تفاوت را ایجاد کند. پلتفرم هایی مانند CoinRabbit به دلیل سادگی خود شناخته شده اند و به کاربران اجازه می دهند فقط با یک شماره تلفن شروع به کار کنند. این باعث می‌شود که پلتفرم برای مبتدیانی که ممکن است پلتفرم‌های پیچیده‌تر DeFi را غافلگیر کنند، در دسترس قرار دهد. برعکس، پلتفرم هایی مانند دیوانه با ویژگی‌های اضافی مانند وام‌های فلش و فرصت‌های کشاورزی محصول، بیشتر به کاربران پیشرفته پاسخ می‌دهد.

7. هزینه ها و هزینه های پنهان

در نهایت، همیشه هزینه های مربوط به هر پلتفرم را بررسی کنید. برخی ممکن است برای بازپرداخت زودهنگام وام ها، کارمزد برداشت، کارمزد سپرده یا حتی جریمه دریافت کنند. Nexo و Crypto.com به دلیل نداشتن کارمزد پنهان در سپرده‌ها و برداشت‌ها، که می‌تواند یک ویژگی جذاب برای وام دهندگان و وام‌گیرندگان بلندمدت باشد، شناخته شده‌اند.

هنگام انتخاب a پلت فرم وام کریپتو، ضروری است که این عوامل را بر اساس اهداف مالی، تحمل ریسک و دارایی های ترجیحی سنجید. چه یک وام دهنده باشید که به دنبال بازدهی بالا است یا وام گیرنده ای که نیاز به نقدینگی سریع دارد، انتخاب پلت فرم مناسب می تواند تفاوت قابل توجهی در تجربه رمزنگاری شما ایجاد کند.

بهترین پلتفرم های وام دهی کریپتو با بهترین نرخ بهره

یافتن ایده آل پلتفرم وام دهی کریپتو برای هر کسی که می‌خواهد ارز دیجیتال خود را برای آنها کار کند، ضروری است، چه از طریق کسب سود یا گرفتن وام. در زیر، ما پلتفرم‌های برتری را که ارائه می‌دهند مرور می‌کنیم بهترین نرخ های بهره و خدمات، به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که کدامیک بیشتر با نیازهای شما مطابقت دارد.

سکو نرخ بهره (APY) وام به ارزش (LTV) ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده ویژگی های کلیدی
Nexo تا 12 درصد روی استیبل کوین ها ٪۱۰۰ 30+ (BTC، ETH، استیبل کوین) وام های فوری، با پشتوانه بیمه، شرایط انعطاف پذیر
نبوی تا 12.85 درصد روی استیبل کوین ها تا٪ 80 BTC، ETH، USDC، USDT LTV بالا، شرایط با پشتوانه بیمه، شرایط انعطاف پذیر
دیوانه تا 12% (متغیر) 50-75٪ ETH، DAI، USDC، بیشتر غیرمتمرکز، وام های فلش، LTV انعطاف پذیر
ترکیب تا 8% (متغیر) 50-75٪ ETH، DAI، USDC، بیشتر DeFi، بدون حداقل وام، نرخ های الگوریتمی
Crypto.com تا 12.5٪ برای سهامداران CRO ٪۱۰۰ BTC، ETH، CRO، استیبل کوین ها علاقه زیاد برای سهامداران CRO، پشتیبانی گسترده از دارایی
Binance تا 10 درصد روی استیبل کوین ها ٪۱۰۰ 180+ (BTC، ETH، بیشتر) نقدینگی بالا، شرایط وام انعطاف پذیر
یوهودلر تا 12 درصد روی استیبل کوین ها تا٪ 90 BTC، ETH، استیبل کوین ها LTV بالا، پردازش سریع وام
CoinRabbit تا 10 درصد روی استیبل کوین ها ٪۱۰۰ USDT، USDC، BTC، بیشتر راه اندازی ساده، بدون بررسی اعتبار
MakerDAO تا 8 درصد روی استیبل کوین ها 50-75٪ ETH، DAI غیرمتمرکز، استیبل کوین DAI تولید می کند
AQRU تا 10 درصد روی استیبل کوین ها ٪۱۰۰ USDC، استیبل کوین آسان برای استفاده، بازده پایدار

Nexo

Nexo
Nexo

بررسی اجمالی: Nexo یک پلتفرم محبوب ارائه دهنده وام های رمزنگاری و حساب های سودآور است. با بیش از 5 میلیون کاربر در سراسر جهان، به دلیل شرایط انعطاف پذیر و پرداخت وام فوری خود شناخته شده است.

بازده بهره: Nexo تا 12٪ بهره روی استیبل کوین‌هایی مانند USDC و Tether، با نرخ بیت‌کوین و اتریوم از 4-8٪بسته به سطح وفاداری

شرایط وام و نسبت LTV: Nexo وام هایی با a نسبت وام به ارزش (LTV) 50 درصد. وام گیرندگان می توانند وجوه را فوراً بدون بررسی اعتبار دریافت کنند و بازپرداخت آنها انعطاف پذیر است.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: Nexo از بیش از 30 ارز رمزنگاری شده از جمله BTC، ETH، USDC، USDT و بسیاری دیگر پشتیبانی می‌کند و آن را هم برای وام‌دهندگان و هم برای وام‌گیرندگان همه‌کاره می‌کند.

امنیت و مقررات: Nexo از ذخیره سازی سرد ارائه شده توسط BitGo استفاده می کند و 375 میلیون دلار بیمه برای دارایی های کاربران دارد. این پلت فرم تنظیم شده است و از انطباق و اعتماد اطمینان حاصل می کند.

مزایا:

  • علاقه زیاد به استیبل کوین ها
  • پرداخت وام فوری
  • گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیر

منفی:

  • سطوح وفاداری ممکن است فرآیند را برای کاربران جدید پیچیده کند

نبوی

نبوی
نبوی

بررسی اجمالی: نبوی یک وب سایت وام دهی دارایی دیجیتال همه کاره است که به کاربران اجازه می دهد از دارایی های دیجیتال خود بهره کسب کنند و وام هایی با پشتوانه رمزنگاری دریافت کنند. Nebeus با تمرکز بر انعطاف‌پذیری، گزینه‌های متنوعی را هم برای وام‌دهندگان و هم برای وام‌گیرندگان ارائه می‌کند، که آن را به یک جایگزین قوی برای کاربرانی تبدیل می‌کند که به دنبال کسب درآمد غیرفعال یا دسترسی سریع به نقدینگی هستند.

بازده بهره: Nebeus پیشنهاد می دهد حداکثر 12.85٪ بهره روی استیبل کوین‌هایی مانند USDC و USDT، که آن را با دیگر پلتفرم‌های برتر رقابتی می‌کند. سود سپرده های بیت کوین بین 4-8٪بسته به طرح انتخاب شده

شرایط وام و نسبت LTV: Nebeus به کاربران اجازه می دهد تا با آن وام بگیرند نسبت LTV تا 80٪، که یکی از بالاترین ها در صنعت است. این پلتفرم شرایط بازپرداخت وام انعطاف پذیری را ارائه می دهد و آن را برای نیازهای استقراض کوتاه مدت و بلندمدت مناسب می کند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: Nebeus از طیف وسیعی از ارزهای رمزنگاری شده هم برای وام دادن و هم برای استقراض پشتیبانی می کند، از جمله بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و استیبل کوین های محبوب مانند USDT و USDC.

امنیت و مقررات: Nebeus یک پلتفرم تنظیم‌شده است که تحت قوانین اتحادیه اروپا عمل می‌کند و محیطی امن را برای کاربران فراهم می‌کند. دارایی ها در سردخانه با پوشش بیمه ای ذخیره می شوند و تضمین می کنند که وجوه کاربر به خوبی محافظت می شود.

مزایا:

  • نرخ بازده بالا در استیبل کوین ها
  • نسبت LTV انعطاف پذیر تا 80٪
  • تحت قانون اتحادیه اروپا با امنیت بیمه ای تنظیم می شود

منفی:

  • در مقایسه با پلتفرم های بزرگتر، ارزهای دیجیتال کمتری پشتیبانی می شوند

دیوانه

دیوانه
دیوانه

بررسی اجمالی: دیوانه یک پلتفرم مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که به کاربران اجازه می دهد بدون واسطه وام دهند و وام بگیرند. این به طور گسترده ای برای نوآوری خود شناخته شده است وام های فلاش ویژگی، که در صورت بازپرداخت در یک تراکنش، نیازی به وثیقه ندارد.

بازده بهره: Aave بسته به عرضه و تقاضای بازار بازده بهره متغیری را ارائه می دهد. برای استیبل کوین ها، نرخ ها می توانند به دست بیایند تا٪ 12، ارائه بازده رقابتی برای وام دهندگان.

شرایط وام و نسبت LTV: Aave یک نسبت LTV قابل تنظیم را می دهد که معمولاً از 50-75٪بسته به دارایی وام گیرندگان با گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیر، کنترل کامل بر وام های خود دارند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: Aave از طیف گسترده ای از ارزهای رمزنگاری شده، از جمله ETH، DAI، USDC و غیره پشتیبانی می کند، که آن را برای وام دهندگان و وام گیرندگان بسیار متنوع می کند.

امنیت و مقررات: Aave به عنوان یک پلتفرم کاملاً غیرمتمرکز، از قراردادهای هوشمند برای مدیریت تراکنش‌ها استفاده می‌کند و شفافیت و امنیت را تضمین می‌کند. این پلتفرم برای حفظ امنیت مورد بازرسی های منظم قرار می گیرد.

مزایا:

  • کاملاً غیرمتمرکز
  • وام های فلش برای کاربران پیشرفته
  • انعطاف پذیری بالا با دارایی ها و شرایط وام

منفی:

  • ممکن است استفاده برای مبتدیان به دلیل ماهیت DeFi دشوار باشد

ترکیب

ترکیب
ترکیب

بررسی اجمالی: ترکیب یکی دیگر از پلتفرم‌های محبوب DeFi است که به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال را در یک محیط کاملاً غیرمتمرکز وام دهند و وام بگیرند. نرخ بازده آن توسط الگوریتمی تعیین می شود که بر اساس عرضه و تقاضای دارایی ها تنظیم می شود.

بازده بهره: Compound نرخ بازگشت را تا سقف ارائه می دهد 8 درصد روی استیبل کوین مانند DAI و USDC. نرخ ها به صورت الگوریتمی در زمان واقعی تنظیم می شوند.

شرایط وام و نسبت LTV: Compound شرایط وام منعطف را با نسبت LTV بین ارائه می دهد 50-75٪بسته به دارایی وام ها غیرقابل اعتماد هستند و توسط قراردادهای هوشمند مدیریت می شوند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: Compound از طیف وسیعی از دارایی‌ها، از جمله ETH، DAI، USDC، و سایر توکن‌های ERC-20 پشتیبانی می‌کند و آن را برای وام‌دهی و استقراض غیرمتمرکز مناسب می‌کند.

امنیت و مقررات: Compound برای تراکنش‌های غیرقابل اعتماد به قراردادهای هوشمند متکی است. این پلتفرم کاملاً غیرمتمرکز است و از نظر آسیب‌پذیری‌های امنیتی ممیزی می‌شود.

مزایا:

  • بدون نیاز به حداقل وام
  • نرخ های انعطاف پذیر و الگوریتم محور
  • غیر متمرکز و شفاف

منفی:

  • نرخ ها می توانند بیشتر از سیستم عامل های متمرکز نوسان داشته باشند

Crypto.com

Crypto.com
Crypto.com

بررسی اجمالی: Crypto.com یک پلتفرم با خدمات کامل است که خدمات وام صرافی و ارز دیجیتال را ارائه می دهد. این به ویژه در میان کاربرانی که CRO، توکن بومی پلتفرم را برای پاداش‌های اضافی به اشتراک می‌گذارند، محبوب است.

بازده بهره: Crypto.com تا 12.5٪ APY برای کاربرانی که CRO را شرط بندی می کنند. افراد غیر سهامدار همچنان می توانند کسب درآمد کنند 6-8٪ روی استیبل کوین هایی مانند USDC و USDT.

شرایط وام و نسبت LTV: این پلتفرم وام هایی با نسبت LTV ارائه می دهد ٪۱۰۰و شرایط وام انعطاف‌پذیر است و امکان برنامه‌های بازپرداخت قابل تنظیم را فراهم می‌کند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: Crypto.com از طیف وسیعی از ارزهای رمزنگاری شده از جمله BTC، ETH، CRO، و استیبل کوین‌های مختلف پشتیبانی می‌کند و آن را بسیار متنوع می‌کند.

امنیت و مقررات: Crypto.com از ویژگی‌های امنیتی پیشرو در صنعت، از جمله انبار سرد، پوشش بیمه، و رعایت دقیق مقررات مالی استفاده می‌کند و تجربه ای امن را برای کاربران تضمین می‌کند.

مزایا:

  • نرخ بازده بالا برای سهامداران CRO
  • تنظیم شده و ایمن
  • طیف گسترده ای از ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده

منفی:

  • نرخ بازده کمتر برای غیر سهامداران

Binance

Binance
Binance

بررسی اجمالی: Binanceکه در درجه اول به عنوان یک صرافی ارزهای دیجیتال شناخته می شود، خدمات وام دهی را برای پایگاه گسترده کاربران جهانی خود ارائه می دهد. خدمات وام دهی آن بسیار انعطاف پذیر است و به طور یکپارچه با پلتفرم معاملاتی Binance ادغام می شود.

بازده بهره: بایننس نرخ های درآمدی تا سقف را ارائه می دهد 10٪ APY روی استیبل کوین‌ها و به کاربران اجازه می‌دهد تا با قرار دادن وثیقه، پاداش‌های بیشتری کسب کنند.

شرایط وام و نسبت LTV: بایننس a نسبت LTV 65٪، به وام گیرندگان اجازه می دهد تا به نقدینگی بیشتری دسترسی داشته باشند. شرایط وام منعطف است و کاربران به راحتی می توانند دارایی های قرض گرفته شده خود را برای مقاصد دیگر در پلت فرم تبدیل کنند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: بایننس از بیش از 180 ارز رمزنگاری شده از جمله BTC، ETH و استیبل کوین های مختلف پشتیبانی می کند و آن را به یکی از همه کاره ترین پلتفرم ها برای وام دادن و استقراض تبدیل می کند.

امنیت و مقررات: بایننس به دلیل نقدینگی بالا و ویژگی های امنیتی پیشرفته مانند ذخیره سازی سرد و احراز هویت چند عاملی مشهور است.

مزایا:

  • نقدینگی بالا
  • انتخاب گسترده ای از دارایی ها
  • گزینه های وام انعطاف پذیر

منفی:

  • در دسترس کاربران ایالات متحده نیست

یوهودلر

یوهودلر
یوهودلر

بررسی اجمالی: یوهودلر یک پلتفرم وام دهی با کاربری آسان است که برخی از بالاترین نسبت های وام به ارزش (LTV) را در صنعت ارائه می دهد و برای کاربرانی که به دنبال استفاده از دارایی های رمزنگاری خود هستند ایده آل است.

بازده بهره: YouHodler فراهم می کند تا 12٪ بهره روی استیبل کوین‌هایی مانند USDC و USDT، و آن را برای وام‌دهندگانی که به دنبال بازده بالا هستند، تبدیل به یک انتخاب محکم می‌کند.

شرایط وام و نسبت LTV: YouHodler وام هایی با نسبت LTV تا حداکثر ارائه می دهد ٪۱۰۰، به وام گیرندگان دسترسی قابل توجهی به نقدینگی در مقایسه با سایر پلتفرم ها می دهد.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: این پلتفرم از انواع ارزهای دیجیتال از جمله BTC، ETH و استیبل کوین های اصلی پشتیبانی می کند و انعطاف پذیری را برای کاربران فراهم می کند.

امنیت و مقررات: YouHodler از معیارهای امنیتی استاندارد صنعتی، مانند ذخیره سازی سرد، برای محافظت از دارایی های کاربر استفاده می کند. برای کاربران آمریکایی در دسترس نیست.

مزایا:

  • نسبت LTV بالا
  • پردازش سریع وام
  • نرخ سود رقابتی

منفی:

  • در دسترس بودن محدود در ایالات متحده

CoinRabbit

CoinRabbit
CoinRabbit

بررسی اجمالی: CoinRabbit یک پلتفرم مبتدی پسند است که خدمات وام دهی دارایی دیجیتال ساده و سریع را ارائه می دهد و کاربران تازه وارد را در دسترس قرار می دهد.

بازده بهره: CoinRabbit ارائه می دهد حداکثر 10٪ بهره روی استیبل کوین‌هایی مانند USDT و USDC، راهی ساده برای کسب درآمد غیرفعال ارائه می‌کند.

شرایط وام و نسبت LTV: پلت فرم اجازه می دهد تا a نسبت LTV 50٪، دسترسی سریع به نقدینگی را برای وام گیرندگان بدون شرایط یا الزامات پیچیده فراهم می کند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: CoinRabbit از انواع ارزهای دیجیتال اصلی، از جمله BTC، ETH و استیبل کوین‌ها مانند USDT و USDC پشتیبانی می‌کند.

امنیت و مقررات: CoinRabbit اطلاعات کاربر را به حداقل می رساند و برای شروع فقط به شماره تلفن نیاز دارد. از تدابیر امنیتی قوی استفاده می‌کند، اما به اندازه پلتفرم‌های بزرگ‌تر تنظیم‌شده نیست.

مزایا:

  • فرآیند ثبت نام ساده
  • علاقه زیاد به استیبل کوین ها
  • بدون چک اعتباری

منفی:

  • در مقایسه با رقبا، ارزهای دیجیتال کمتری پشتیبانی می شوند

MakerDAO

MakerDAO
MakerDAO

بررسی اجمالی: MakerDAO یکی از پیشگامان در فضای مالی غیرمتمرکز است که به دلیل استیبل کوین DAI خود که از طریق وام های بیش از حد وثیقه تولید می شود، شناخته شده است.

بازده بهره: MakerDAO نرخ های درآمد پویا را ارائه می دهد که می تواند تا افزایش یابد 8% روی استیبل کوین ها ماهیت غیرمتمرکز پلت فرم شفافیت در تعدیل نرخ را تضمین می کند.

شرایط وام و نسبت LTV: MakerDAO معمولاً نسبت LTV را ارائه می دهد 50-75٪بسته به دارایی مورد استفاده وام گیرندگان می توانند با قفل کردن ETH یا سایر دارایی ها به عنوان وثیقه، DAI ایجاد کنند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شدهMakerDAO از دارایی‌های اصلی مانند ETH و DAI پشتیبانی می‌کند و آن را به گزینه‌ای عالی برای کاربرانی تبدیل می‌کند که به دنبال مشارکت در اقتصاد غیرمتمرکز استیبل کوین هستند.

امنیت و مقرراتMakerDAO به عنوان یک پلتفرم غیرمتمرکز و بدون واسطه عمل می کند و کد آن به صورت عمومی برای اطمینان از شفافیت و امنیت حسابرسی می شود.

مزایا:

  • کاملاً غیرمتمرکز
  • استیبل کوین DAI تولید می کند
  • نرخ ها و حکمرانی شفاف

منفی:

  • پشتیبانی دارایی محدود

AQRU

AQRU
AQRU

بررسی اجمالی: AQRU به دلیل رابط کاربری ساده و حساب‌های با بهره بالا، که عمدتاً بر روی استیبل کوین‌ها متمرکز شده‌اند، شناخته شده است. این برای کاربرانی که به دنبال بازدهی پایدار و قابل پیش بینی در دارایی های رمزنگاری خود هستند ایده آل است.

بازده بهره: AQRU تا 10٪ بهره روی استیبل کوین‌هایی مانند USDC، آن را به یک پلتفرم قابل اعتماد برای کسانی تبدیل می‌کند که به دنبال درآمد غیرفعال با ریسک کمتر هستند.

شرایط وام و نسبت LTV: در حالی که AQRU اساساً بر روی حساب‌های سودآور تمرکز دارد، وام‌های دارای پشتوانه رمزنگاری را نیز ارائه می‌کند. نسبت LTV 50٪، دسترسی متوسط ​​به نقدینگی را فراهم می کند.

ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده: AQRU در درجه اول از استیبل کوین‌هایی مانند USDC پشتیبانی می‌کند و آن را به پلتفرم مناسب‌تری برای کسانی که به دنبال بازدهی پایدار هستند تبدیل می‌کند.

امنیت و مقررات: AQRU دارایی های کاربر را بیمه می کند و با استانداردهای نظارتی مطابقت دارد و محیط امن و قابل اعتمادی را برای وام دهندگان تضمین می کند.

مزایا:

  • بازده پایدار در استیبل کوین ها
  • رابط کاربری ساده
  • امنیت با پشتوانه بیمه

منفی:

  • پشتیبانی دارایی محدود خارج از استیبل کوین ها

مزایای کلیدی استفاده از پلتفرم های وام رمزنگاری

خدمات وام‌دهی ارزهای دیجیتال فرصت‌های جدیدی را برای سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها ایجاد کرده است و انعطاف‌پذیری مالی فراتر از بانکداری سنتی را ارائه می‌دهد. در اینجا برخی از موارد ذکر شده است مزایای اصلی استفاده از این پلتفرم ها:

1. کسب درآمد غیرفعال

یکی از دلایل اصلی روی آوردن کاربران به آن خدمات وام دهی ارز دیجیتال کسب درآمد غیرفعال است. با سپرده گذاری دارایی های دیجیتال خود، مانند استیبل کوین ها یا ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین و اتریوم، کاربران می توانند نرخ های درآمدی جذابی کسب کنند که اغلب بسیار بالاتر از آنچه حساب های پس انداز سنتی ارائه می دهند. به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند Nexo و دیوانه نرخ های درآمد رقابتی تا 12٪ را در استیبل کوین ها ارائه دهید. این به دارندگان کریپتو اجازه می دهد تا سبد خود را بدون نیاز به تجارت فعال یا فروش دارایی های خود رشد دهند.

مطالعه موردی: کاربر روشن است BlockFi 10,000 دلار USDC سپرده گذاری کرد و 7.5٪ APY در طول سال به دست آورد، که عملکرد قابل توجهی از حساب پس انداز سنتی داشت. این درآمد غیرفعال به آنها کمک کرد تا هزینه های شخصی خود را پوشش دهند و در عین حال مالکیت کامل دارایی های رمزنگاری خود را حفظ کنند.

2. دسترسی به وام های فوری بدون فروش دارایی

یکی دیگر از مزایای قابل توجه امکان دسترسی است وام های رمزنگاری شده بدون نیاز به فروش دارایی های دیجیتال خود به جای انحلال بیت کوین یا اتریوم برای رفع نیازهای مالی کوتاه مدت، کاربران می توانند از دارایی های خود به عنوان وثیقه استفاده کنند و از استیبل کوین یا ارز فیات قرض بگیرند. این به وام گیرندگان اجازه می دهد تا رمزنگاری خود را حفظ کنند و از افزایش قیمت احتمالی آینده بهره مند شوند.

بستر های نرم افزاری مانند یوهودلر و BlockFi ارائه وام با انعطاف پذیر وام به ارزش (LTV) نسبت، اغلب بین 50-90٪، بسته به پلت فرم و دارایی. این انعطاف‌پذیری دسترسی به نقدینگی را بدون انصراف از مالکیت دارایی‌های دیجیتال ارزشمند آسان‌تر می‌کند.

3. برتر بازده نرخ ها نسبت به بانک های سنتی

یکی از مزایای برجسته راه حل های وام دهی بلاک چین، به میزان قابل توجهی بالاتر است نرخ های بازده آنها در مقایسه با بانک های سنتی ارائه می دهند. در حالی که میانگین بازده سود حساب پس انداز معمولاً زیر 1٪ است، پلتفرم هایی مانند Crypto.com تا 12.5% ​​برای سهامداران CRO و سایر پلتفرم‌های مشابه ارائه دهید AQRU تا 10 درصد روی استیبل کوین ها ارائه دهید. این باعث می شود که ارائه دهندگان وام رمزنگاری گزینه پرسودتری برای کسانی باشد که به دنبال به حداکثر رساندن بازده پس انداز خود هستند.

4. بدون بررسی اعتباری یا فرآیندهای طولانی تایید

بر خلاف وام‌های سنتی، که اغلب به بررسی‌های اعتباری گسترده و فرآیندهای تأیید طولانی نیاز دارند. وام های رمزنگاری شده بسیار ساده تر و سریعتر هستند. پلتفرم هایی مانند CoinRabbit به کاربران این امکان را می دهد که وام ها را با حداقل اسناد تضمین کنند، اغلب فقط به شماره تلفن نیاز دارند و وجوه در عرض چند دقیقه آزاد می شود. این راحتی، پلتفرم های وام ارز دیجیتال را به گزینه ای جذاب برای وام گیرندگانی تبدیل می کند که ممکن است به سیستم های اعتباری سنتی دسترسی نداشته باشند یا به نقدینگی سریع نیاز دارند.

5. انعطاف پذیری برای سرمایه گذاران کوتاه مدت و بلند مدت

خدمات وام دارایی دیجیتال هم اهداف مالی کوتاه مدت و هم بلندمدت را تامین می کند. وام گیرندگان می توانند برای نیازهای فوری به نقدینگی سریع دسترسی داشته باشند، در حالی که وام دهندگان می توانند دارایی های خود را در حساب های سودآور برای بازده ثابت قفل کنند. پلتفرم هایی مانند دیوانه و ترکیب حتی به کاربران این امکان را می دهد که سود کسب کنند در حالی که دارایی های خود را برای برداشت در هر زمان در دسترس نگه می دارند و انعطاف پذیری بی نظیری را ارائه می دهند.

6. عملیات غیرمتمرکز و شفاف

برای کاربرانی که کنترل و شفافیت بیشتر را ترجیح می دهند، پلتفرم های مالی غیرمتمرکز (DeFi) مانند دیوانه و MakerDAO مزیت فعالیت بدون واسطه را ارائه می دهد. کاربران می‌توانند مستقیماً از طریق قراردادهای هوشمند، که امن و خوداجرا هستند، وام دهند و وام بگیرند. این ماهیت غیرمتمرکز شفافیت بیشتری را در نحوه مدیریت وجوه تضمین می‌کند و کاربران همیشه کنترل کاملی بر دارایی‌های خود دارند.

راه حل های وام دهی بلاک چین طیف گسترده ای از مزایا را ارائه می دهند، از کسب درآمد غیرفعال تا دسترسی به وام های سریع و بدون دردسر. چه یک دارنده ارز دیجیتال درازمدت باشید که به دنبال رشد پرتفوی خود هستید یا وام گیرنده ای که نیاز به نقدینگی دارد، این پلتفرم ها روشی نوآورانه برای رفع نیازهای مالی شما بدون محدودیت های بانکداری سنتی ارائه می دهند.

خطرات وام دهی کریپتو

در حالی که خدمات وام‌دهی ارزهای دیجیتال مزایای جذابی مانند کسب سود و دسترسی به نقدینگی را ارائه می‌دهند، مهم است که خطرات احتمالی مربوط به آن را بشناسید. مانند هر سرمایه گذاری مالی، خطراتی وجود دارد که کاربران باید قبل از شرکت در وام دادن به ارز دیجیتال در نظر بگیرند.

1. نوسانات بازار

یکی از بزرگ‌ترین ریسک‌ها در وام‌دهی ارز دیجیتال، نوسانات ذاتی ارزهای دیجیتال است. قیمت ها می توانند در مدت زمان کوتاهی نوسانات چشمگیری داشته باشند، که می تواند بر وام دهندگان و وام گیرندگان تأثیر بگذارد. برای وام گیرندگان، اگر ارزش وثیقه به میزان قابل توجهی کاهش یابد، پلتفرم‌ها ممکن است یک مارجین فراخوانی صادر کنند و از وام گیرنده بخواهند وثیقه بیشتری برای جلوگیری از انحلال اضافه کند. این امر به ویژه در زمان رکود بازار رایج است، جایی که وام گیرندگان ممکن است وثیقه خود را در صورت شکست در برآوردن الزامات حاشیه از دست بدهند.

مطالعه موردی: در طول سقوط بازار کریپتو در سال 2021، برخی از وام گیرندگان در پلتفرم هایی مانند Nexo و دیوانه زمانی که ارزش وثیقه ارزهای دیجیتال آنها به زیر آستانه مورد نیاز کاهش یافت، با انحلال مواجه شدند. وام گیرندگانی که نتوانستند به موقع وثیقه بیشتری اضافه کنند، دارایی های خود را از دست دادند و ریسک نوسانی را به نمایش گذاشتند.

2. ریسک پلتفرم و نگرانی های امنیتی

ریسک کلیدی دیگری که باید در نظر گرفت این است امنیت پلت فرم. همه پلتفرم‌ها یکسان ایجاد نمی‌شوند و مواردی از هک، نقض امنیت یا شکست‌های داخلی وجود داشته است که منجر به از دست دادن سرمایه کاربران شده است. به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند CoinRabbit و Crypto.com بیمه سپرده ها را ارائه دهید، اما کاربران همیشه باید پروتکل های امنیتی یک پلتفرم مانند استفاده از ذخیره سازی سرد، احراز هویت چند عاملی و پوشش بیمه را بررسی کنند.

علاوه بر این، برخی از سیستم عامل ها تحت سطوح مختلف مقررات عمل می کنند. پلتفرم هایی مانند Nexo و Crypto.com تنظیم و بیمه می شوند، که یک لایه ایمنی اضافی را فراهم می کند، اما پلت فرم های غیر متمرکز مانند دیوانه و ترکیب غیر قابل اعتماد هستند، به این معنی که آنها به قراردادهای هوشمند متکی هستند. در حالی که این قراردادها حسابرسی می شوند، هنوز در برابر اشکالات یا سوء استفاده های احتمالی آسیب پذیر هستند.

3. ریسک طرف مقابل

برای راه حل های وام متمرکز، کاربران در معرض ریسک طرف مقابل. این زمانی اتفاق می افتد که خود پلتفرم ممکن است نتواند به تعهدات خود عمل کند. به عبارت دیگر، اگر یک پلتفرم ورشکسته شود یا نتواند دارایی های خود را به درستی مدیریت کند، وام دهندگان ممکن است دسترسی به وجوه خود را از دست بدهند. فروپاشی سکوهایی مانند BlockFi این خطر را برجسته کرده است، جایی که کاربران به دلیل مدیریت ضعیف داخلی یا بی ثباتی مالی بدون دسترسی به دارایی های خود باقی مانده اند.

4. عدم قطعیت تنظیم مقررات

La چشم انداز نظارتی اطراف وام‌دهی ارزهای دیجیتال هنوز در حال تکامل است. برخی از حوزه های قضایی اجرای مقررات سختگیرانه تری را در مورد ارائه دهندگان وام رمزنگاری آغاز کرده اند که می تواند بر شرایط وام ها، نرخ بازدهی یا حتی قانونی بودن برخی خدمات تأثیر بگذارد. این عدم قطعیت می تواند خطر ایجاد کند، به ویژه برای کاربران در کشورهایی که مقررات ارزهای دیجیتال نامشخص یا هنوز در حال توسعه هستند. به عنوان مثال، Nexo و Crypto.com نهادهای نظارتی هستند که به کاهش این خطر کمک می کند، اما پلتفرم های غیرمتمرکز ممکن است تحت چارچوب های قانونی فعلی کمتر محافظت شوند.

5. ریسک انحلال

اگر ارزش وثیقه وام گیرنده کمتر از یک آستانه مشخص شود، تسویه ممکن است رخ دهد، به این معنی که وثیقه برای بازپرداخت وام فروخته می شود. این می تواند به سرعت در یک بازار بی ثبات اتفاق بیفتد و وام گیرندگان را با کنترل کمتری بر دارایی های خود رها کند. برای کاهش این خطر، پلتفرم هایی مانند یوهودلر و نبوی بالاتر ارائه دهد نسبت وام به ارزش (LTV)، به وام گیرندگان اجازه می دهد انعطاف پذیری بیشتری داشته باشند، اما این نیز خطر انحلال را افزایش می دهد.

در حالی که راه حل های وام دهی دارایی دیجیتال فرصت های قابل توجهی را هم برای وام دهندگان و هم برای وام گیرندگان ارائه می دهد، اما با خطرات ذاتی نیز همراه است. نوسانات بازار، امنیت پلتفرم، خطرات طرف مقابل، و عدم قطعیت نظارتی همه عواملی هستند که کاربران باید در نظر بگیرند. با انتخاب پلتفرم‌های ایمن و تنظیم‌شده و درک نحوه عملکرد وثیقه، کاربران می‌توانند بهتر از خود در برابر این خطرات محافظت کنند و درباره دارایی‌های رمزنگاری خود تصمیمات آگاهانه بگیرند.

وام های رمزنگاری شده

انتخاب بهترین بسترهای وام دهی رمزنگاری برای بهترین نرخ بهره و وام های رمزنگاری (نتیجه گیری)

همانطور که در طول این مقاله بررسی کرده ایم، دنیای پلتفرم های وام ارز دیجیتال فرصت های هیجان انگیزی را هم برای وام دهندگان و هم برای وام گیرندگان ارائه می دهد. این که آیا شما به دنبال آن هستید کسب سود در دارایی های دیجیتال یا دسترسی شما وام های رمزنگاری شده بدون دردسر بانک های سنتی، انتخاب بستر مناسب برای به حداکثر رساندن بازده و به حداقل رساندن ریسک ضروری است.

نرخ بازده به طور قابل توجهی در پلتفرم ها متفاوت است، با ارائه دهندگانی مانند Nexo و نبوی ارائه تا 12 درصد یا بیشتر در استیبل کوین ها، که آنها را برای جویندگان درآمد غیرفعال انتخاب جذابی می کند. در همان زمان، سیستم عامل های غیر متمرکز مانند دیوانه و ترکیب ضمن ارائه نرخ های رقابتی و مبتنی بر بازار، به کاربران کنترل بیشتری بر وجوه خود می دهد.

برای وام گیرندگان، سیستم عامل هایی مانند یوهودلر و Crypto.com با ارائه بالا متمایز شوید نسبت وام به ارزش (LTV)ارائه نقدینگی سریع بدون نیاز به فروش دارایی های شما. با این حال، مهم است که خطرات را در نظر بگیرید، مانند نوسانات بازار و انحلال احتمالی در طول افت قیمت. انعطاف‌پذیری وام‌دهی ارزهای دیجیتال، همراه با ویژگی‌های خلاقانه مانند وام های فلاش روی پلتفرم هایی مانند دیوانه، فرصت های مالی متنوعی را باز می کند، اما نیاز به برنامه ریزی دقیق دارد.

در طول این سفر، ما همچنین عوامل مهمی را که باید در نظر گرفته شود، مورد بحث قرار داده‌ایم - مانند امنیت پلتفرم، انطباق با مقررات و ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده. انتخاب پلتفرمی که با اهداف مالی، تحمل ریسک و ترجیحات تجربه کاربر همسو باشد، کلیدی است. پلتفرم های CeFi پسندیدن Nexo و نبوی ارائه محیط های تنظیم شده با امنیت بیمه شده، در حالی که سیستم عامل های DeFi پسندیدن MakerDAO بر شفافیت و تمرکززدایی تاکید کنند.

در نهایت، هیچ پلتفرمی "بهترین" وجود ندارد - تنها پلتفرمی که به بهترین وجه با نیازهای فردی شما مطابقت دارد. چه یک وام دهنده باشید که به دنبال رشد دارایی های خود هستید یا وام گیرنده ای که به دنبال شرایط وام انعطاف پذیر است، بسیار مهم است که نرخ های بازده، ویژگی های امنیتی و قابلیت اطمینان کلی پلت فرم قبل از تصمیم گیری.

همانطور که فضای وام دهی دارایی های دیجیتال به تکامل خود ادامه می دهد، پلتفرم ها و ویژگی های جدیدی پدیدار خواهند شد که راه های بیشتری برای استفاده از دارایی های رمزنگاری شما ارائه می دهند. با مطلع ماندن و انتخاب عاقلانه، می‌توانید پتانسیل کامل دارایی‌های دیجیتالی خود را باز کنید کسب سود or تضمین وام.

سوالات متداول در مورد پلتفرم های وام دهی کریپتو

وام رمزنگاری چیست و چگونه کار می کند؟

وام‌دهی ارزهای دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهد تا در ازای بهره، ارز دیجیتال خود را به یک پلتفرم یا سایر کاربران قرض دهند. از سوی دیگر، وام گیرندگان می توانند از دارایی های رمزنگاری خود به عنوان وثیقه برای گرفتن وام استفاده کنند. این فرآیند مشابه وام دهی سنتی است، اما به جای استفاده از ارز فیات، کاربران با دارایی های دیجیتالی مانند بیت کوین، اتریوم یا استیبل کوین ها کار می کنند. به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند Nexo و دیوانه این امر را با اتصال وام دهندگان و وام گیرندگان تسهیل می کند، و به هر دو طرف اجازه می دهد سود ببرند - وام دهندگان درآمد غیرفعالی کسب می کنند، در حالی که وام گیرندگان بدون فروش دارایی های خود نقدینگی به دست می آورند.

آیا استفاده از پلتفرم های وام کریپتو ایمن است؟

ایمنی در پلتفرم‌ها متفاوت است، بنابراین مهم است که پلتفرمی را انتخاب کنید که امنیت را در اولویت قرار دهد. پلتفرم های متمرکز مانند Nexo و Crypto.com تنظیم می شوند و بیمه سپرده های کاربران را ارائه می دهند و محیط امن تری را ارائه می دهند. پلتفرم های غیرمتمرکز، مانند دیوانه و ترکیب، بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می کنند که شفاف و مطمئن هستند اما بیمه نیستند. همیشه اطمینان حاصل کنید که یک پلتفرم از ذخیره سازی سرد و احراز هویت چند عاملی (MFA) برای محافظت از دارایی های شما استفاده می کند.

خطرات وام دادن به ارزهای دیجیتال چیست؟

خطرات اولیه وام دارایی دیجیتال عبارتند از: نوسانات بازار و ریسک انحلال. اگر ارزش وثیقه وام گیرنده به زیر یک آستانه معین کاهش یابد، پلتفرم ممکن است وثیقه را برای بازپرداخت وام نقد کند. بعلاوه، کاربران باید از خطرات امنیتی پلتفرم، به ویژه در پلتفرم های کمتر تنظیم شده، آگاه باشند. همیشه ارزیابی کنید که آیا یک پلت فرم بیمه ارائه می دهد یا خیر، و نسبت وام به ارزش (LTV) را در نظر بگیرید تا در طول رکود بازار از انحلال جلوگیری کنید.

آیا می‌توانم از طریق وب‌سایت‌های وام‌دهی، سود ارز دیجیتال خود را کسب کنم؟

بله، خدمات وام‌دهی ارزهای دیجیتال به کاربران امکان می‌دهد از دارایی‌های دیجیتالی سپرده‌شده خود سود کسب کنند. به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند Nexo پیشنهاد تا 12٪ بهره روی استیبل کوین ها، در حالی که دیگران دوست دارند AQRU ارائه تا ٪۱۰۰. بازده بهره ای که به دست می آورید به پلتفرم، دارایی و اینکه آیا در برنامه های ویژه ای مانند سهام شرکت می کنید بستگی دارد.

اگر ارزش وثیقه من کاهش یابد چه اتفاقی می افتد؟

اگر ارزش وثیقه شما کمتر از سطح مورد نیاز باشد، پلتفرم ممکن است الف را صادر کند تماس حاشیه یا دارایی های خود را برای پوشش وام نقد کنید. برای جلوگیری از انحلال، برخی از سیستم عامل ها مانند یوهودلر به کاربران امکان می دهد وثیقه بیشتری برای حفظ موقعیت وام خود اضافه کنند. برای جلوگیری از انحلال، نظارت بر ارزش وثیقه، به ویژه در زمان نوسانات بازار، بسیار مهم است.

نسبت وام به ارزش (LTV) چگونه محاسبه می شود؟

La نسبت وام به ارزش (LTV) بر اساس ارزش وثیقه رمزنگاری خود، تعیین می کند که چقدر می توانید وام بگیرید. به عنوان مثال، اگر یک پلتفرم نسبت LTV 50٪ ارائه می دهد، می توانید نیمی از ارزش رمزنگاری سپرده شده خود را وام بگیرید. پلتفرم هایی مانند Nexo و Crypto.com یک LTV استاندارد 50٪ ارائه می دهند، در حالی که دیگران دوست دارند یوهودلر نسبت های بالاتری را تا 90٪ ارائه می دهد. نسبت LTV بالاتر به این معنی است که می توانید بیشتر وام بگیرید، اما خطر انحلال را نیز افزایش می دهد.

تفاوت بین سیستم عامل CeFi و DeFi چیست؟

CeFi (مالی متمرکز) پلت فرم ها، مانند Nexo و Crypto.com، توسط یک نهاد مرکزی مدیریت می شوند و اغلب از دستورالعمل های نظارتی پیروی می کنند. این پلتفرم ها پشتیبانی مشتری، بیمه و امنیت را ارائه می دهند، اما کاربران باید به دارایی های خود به پلتفرم اعتماد کنند.

DeFi (مالی غیرمتمرکز) پلتفرم هایی مانند دیوانه و ترکیب، توسط قراردادهای هوشمند و بدون هیچ مرجع مرکزی اداره می شوند. DeFi کنترل بیشتری بر دارایی‌های شما و شفافیت بیشتر ارائه می‌دهد، اما هیچ بیمه‌ای وجود ندارد و کاربران باید به راحتی وجوه خود را در زنجیره مدیریت کنند.

آیا می توانم بدون بررسی اعتبار در پلتفرم های وام کریپتو وام بگیرم؟

بله، یکی از بزرگ‌ترین مزایای خدمات وام‌دهی ارز دیجیتال این است که معمولاً به چک اعتباری نیاز ندارند. وام گیرندگان از رمزنگاری خود به عنوان وثیقه استفاده می کنند و مقداری که می توانند وام بگیرند به ارزش دارایی آنها بستگی دارد نه امتیاز اعتباری آنها. پلتفرم هایی مانند CoinRabbit به کاربران این امکان را می دهد که فقط با یک شماره تلفن وام بگیرند و دسترسی سریع و آسان به نقدینگی را بدون نیاز به بررسی اعتبار سنتی فراهم می کند.

آیا می توانم وام خود را زودتر بازپرداخت کنم؟ پلتفرم های وام کریپتو?

اکثر ارائه دهندگان وام رمزنگاری امکان بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه را فراهم می کنند. پلتفرم هایی مانند Nexo و یوهودلر ارائه گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیر، به وام گیرندگان اجازه می دهد وام های خود را در هر زمانی بازپرداخت کنند. این انعطاف‌پذیری به کاربران کمک می‌کند تا بدهی‌های خود را به‌طور مؤثرتری مدیریت کنند، به‌ویژه اگر افزایش ناگهانی در ارزش وثیقه خود را تجربه کنند.

کدام ارزهای دیجیتال را می توانم قرض یا قرض کنم؟

محدوده ارزهای رمزپایه پشتیبانی شده در پلتفرم ها متفاوت است. دارایی های رایج پشتیبانی شده شامل بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و استیبل کوین هایی مانند USDC یا USDT است. به عنوان مثال، Crypto.com از طیف گسترده ای از دارایی ها، از جمله توکن CRO بومی خود پشتیبانی می کند، در حالی که CoinRabbit بیشتر بر روی استیبل کوین هایی مانند USDT و USDC تمرکز دارد. مهم است که دارایی‌های خاصی را که توسط پلتفرمی که انتخاب می‌کنید پشتیبانی می‌شود بررسی کنید، زیرا ممکن است گزینه‌های وام و استقراض شما را تحت تأثیر قرار دهد.

نرخ بهره در راه حل های وام دهی بلاک چین چگونه تعیین می شود؟

نرخ بهره در وب‌سایت‌های وام دارایی دیجیتال معمولاً تحت تأثیر عرضه و تقاضا است. روشن سیستم عامل های DeFi پسندیدن دیوانه، نرخ ها پویا هستند و بر اساس شرایط بازار در زمان واقعی تغییر می کنند. پلتفرم های CeFi پسندیدن Nexo or Crypto.com نرخ های ثابتی را برای دارایی های خاص ارائه دهید. مهم است که نرخ ها را در بین پلتفرم ها مقایسه کنید و تصمیم بگیرید که آیا سود ثابت یا متغیر را ترجیح می دهید.

اگر پلتفرمی که از آن استفاده می کنم ورشکسته شود چه اتفاقی می افتد؟

اگر یک پلت فرم متمرکز مانند Nexo or Crypto.com در صورت ورشکستگی، دارایی های شما ممکن است در خطر باشد. با این حال، پلتفرم‌های دارای امنیت بیمه‌شده (مانند Nexoکه دارای 375 میلیون دلار بیمه است) تا حدودی محافظت می کند. از سوی دیگر، سیستم عامل های DeFi به قراردادهای هوشمند تکیه کنید و بیمه ارائه نکنید، به این معنی که کاربران باید هنگام استفاده از آنها احتیاط کنند.

آیا می توانم از پلتفرم های وام ارز دیجیتال برای اهداف مالیاتی استفاده کنم؟

بله، در برخی موارد، وام‌دهی بلاک چین می‌تواند پیامدهای مالیاتی داشته باشد، به‌ویژه اگر سود ارز دیجیتال خود را دریافت می‌کنید یا وام می‌گیرید. پلتفرم هایی مانند کوین لجر ابزارهایی را برای کمک به ردیابی وام های رمزنگاری، سود سود و فعالیت کلی برای اهداف گزارش مالیاتی ارائه دهید. همیشه توصیه می شود با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید تا پیامدهای مالیاتی خاص وام دادن یا قرض گرفتن کریپتو در حوزه قضایی خود را درک کنید.